開學(xué)季迎來投保高峰—— “學(xué)平險”亟需規(guī)范經(jīng)營行為

　　經(jīng)過9月開學(xué)季，“學(xué)生平安保險”(以下簡稱“學(xué)平險”)業(yè)務(wù)也如期迎來了高峰，其因保費(fèi)較低、保障較全等突出優(yōu)勢越發(fā)受到學(xué)生群體、家長群體的關(guān)注。但與此同時，一些不合規(guī)操作也日益滋生出風(fēng)險隱患，損害學(xué)生合法權(quán)益，例如強(qiáng)制投保、投保前未告知重要事項(xiàng)、保險機(jī)構(gòu)與高校合作不規(guī)范等。

　　多位業(yè)內(nèi)人士介紹，“學(xué)平險”屬于意外傷害保險的一種，在自愿原則下購買，用于保障在校學(xué)生、幼兒人身意外傷殘、死亡和醫(yī)療費(fèi)用。“學(xué)平險”的期限通常為一年期，保障內(nèi)容、費(fèi)用并非標(biāo)準(zhǔn)化，各保險機(jī)構(gòu)存在差異、各有側(cè)重，但費(fèi)用普遍集中在80元至200元之間。

　　近年來“學(xué)平險”逐漸受到市場認(rèn)可，主要原因在于其保障范圍廣，對各類風(fēng)險均能起到一定的保障作用。整體來看，“學(xué)平險”可分為兩大類，一是“意外險+醫(yī)療險”組合，二是“意外險+醫(yī)療險+壽險+重疾險”組合。

　　但需要注意的是，在實(shí)際操作過程中，不規(guī)范行為也時常發(fā)生。例如，部分學(xué)校違背自愿原則，強(qiáng)制學(xué)生購買“學(xué)平險”；保險機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營業(yè)績壓力，違規(guī)在經(jīng)營區(qū)域外銷售產(chǎn)品；保險機(jī)構(gòu)通過財務(wù)數(shù)據(jù)造假違規(guī)套取“學(xué)平險”費(fèi)用等。

　　因此，進(jìn)一步規(guī)范“學(xué)平險”市場，有效保障學(xué)生人身安全及合法權(quán)益迫在眉睫。日前，北京銀保監(jiān)局已正式印發(fā)《關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，從宣傳引導(dǎo)、合規(guī)經(jīng)營、自查整改三方面入手，同時提出“五條紅線”，從嚴(yán)整改違法違規(guī)問題。

　　“北京地區(qū)學(xué)校特別是高校密集，‘學(xué)平險’能夠在保護(hù)學(xué)生人身安全、維護(hù)社會穩(wěn)定方面發(fā)揮重要作用。”北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，接下來，各保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)“學(xué)平險”宣傳力度，促進(jìn)學(xué)生及學(xué)生家長充分了解“學(xué)平險”的特點(diǎn)及作用，進(jìn)一步發(fā)揮其在校園安全工作中的保障作用。

　　與此同時，在推動“學(xué)平險”業(yè)務(wù)的過程中，各保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)，堅守以下“五條紅線”。

　　一是嚴(yán)格規(guī)范公司銷售人員及合作院校人員的行為，保障學(xué)生的自主選擇權(quán)，不得有強(qiáng)制行為。

　　二是嚴(yán)格履行說明義務(wù)，明確“學(xué)平險”自主自愿的投保原則，并全面告知“學(xué)平險”的保險責(zé)任、責(zé)任免除等重要事項(xiàng)。

　　三是保險公司及其委托的保險中介機(jī)構(gòu)不得違規(guī)在保險公司經(jīng)營區(qū)域外銷售“學(xué)平險”產(chǎn)品。

　　四是保險公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費(fèi)率，不得存在侵害投保學(xué)生利益的行為。

　　五是保險公司應(yīng)準(zhǔn)確記錄“學(xué)平險”業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)，不得利用“學(xué)平險”違規(guī)套取費(fèi)用，開展不正當(dāng)競爭。

　　此外，各家保險機(jī)構(gòu)還要不斷改進(jìn)“學(xué)平險”產(chǎn)品及服務(wù)，切實(shí)保護(hù)投保學(xué)生利益；加強(qiáng)“學(xué)平險”業(yè)務(wù)管理，完善內(nèi)控制度，確保業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營。

　　“針對違法違規(guī)行為，北京銀保監(jiān)局將保持嚴(yán)查、重處的高壓態(tài)勢，切實(shí)維護(hù)校園安全、保障學(xué)生權(quán)益。”北京銀保監(jiān)局上述負(fù)責(zé)人說，各保險機(jī)構(gòu)也要開展全面自查自糾，成立專項(xiàng)工作組，由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長。其中，保險機(jī)構(gòu)自查要堅持以下四個重點(diǎn)，即是否強(qiáng)制學(xué)生投保“學(xué)平險”、是否違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營“學(xué)平險”業(yè)務(wù)、是否未執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費(fèi)率、是否違規(guī)套取費(fèi)用。

　　“對自查發(fā)現(xiàn)的問題，保險機(jī)構(gòu)要立行立改，堅決整改到位，并嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)部問責(zé)，及時追究相關(guān)人員責(zé)任。”上述負(fù)責(zé)人說。

　　最后要提醒廣大學(xué)生及學(xué)生家長，投保“學(xué)平險”遵循自主自愿原則，投保時應(yīng)認(rèn)真閱讀保險條款，充分了解保障權(quán)益和雙方義務(wù)，并妥善保存保險憑證。發(fā)生保險事故后，應(yīng)第一時間告知保險公司，并在規(guī)定時限內(nèi)按約定提交索賠申請材料，避免自身合法權(quán)益受到影響。