北京下月起購二手房須以自己銀行卡付款 打擊洗錢

 4月20日，據(jù)央行北京營管部網(wǎng)站消息，央行北京營管部、北京住建部、銀監(jiān)會北京監(jiān)管局4月20日聯(lián)合下發(fā)通知，通知要求：

自5月1日起，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀服務(wù)時，應(yīng)要求房屋交易當事人購房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專用賬戶進行資金支付；如發(fā)生退款行為，應(yīng)按原支付途徑，將資金退回出賣人和買受人銀行賬戶。

以下為通知全文：

《中國人民銀行營業(yè)管理部北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的通知》

各房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)，國家開發(fā)銀行北京市分行、轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行：

為預(yù)防洗錢活動，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，維護房產(chǎn)交易秩序，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)開展房產(chǎn)交易時，應(yīng)履行以下反洗錢義務(wù)：

一、遵循“了解你的客戶”原則，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀服務(wù)時，應(yīng)對房屋交易當事人身份信息進行核對、登記，并在房屋買賣合同網(wǎng)上簽約環(huán)節(jié)，要求交易當事人填寫確認相關(guān)的身份識別表,上傳有效身份證件、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件信息。

二、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀服務(wù)時，應(yīng)要求房屋交易當事人購房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專用賬戶進行資金支付;如發(fā)生退款行為，應(yīng)按原支付途徑，將資金退回出賣人和買受人銀行賬戶。確需使用現(xiàn)金支付的，需經(jīng)由買賣雙方銀行賬戶完成，辦理該業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行需按照反洗錢相關(guān)規(guī)定，對當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的現(xiàn)金繳存報告大額交易。

三、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)在售房、提供經(jīng)紀服務(wù)中，有承擔(dān)識別可疑交易的義務(wù)和責(zé)任。發(fā)現(xiàn)可疑交易行為，應(yīng)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)報告。

四、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)對在依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)中獲得的出賣人和買受人身份信息，應(yīng)當妥善保管，并予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

各房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)高度重視本項工作，中國人民銀行營業(yè)管理部將會同北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會，對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況進行監(jiān)督檢查;會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局對商業(yè)銀行執(zhí)行本通知的情況進行監(jiān)督檢查。

   本通知自2017年5月1日起試行。

以下為答記者問：

人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委、北京銀監(jiān)局有關(guān)負責(zé)人就《關(guān)于北京地區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的通知》答記者問

近日，人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委、北京銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于北京地區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），自2017年5月1日起試行。日前，人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委、北京銀監(jiān)局有關(guān)負責(zé)人就《通知》有關(guān)問題回答了記者提問。

一、《通知》的出臺背景是什么？

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，在中國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)采取措施履行反洗錢業(yè)務(wù)。

自2007年1月1日起，金融機構(gòu)率先開始按照法律規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)，為預(yù)防洗錢行為、打擊洗錢及上游犯罪提供了有力的支持，取得了顯著的成績，同時，為特定非金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)提供了可借鑒的經(jīng)驗和工作基礎(chǔ)。

2007年6月，中國加入反洗錢金融行動特別工作組（FATF），成為正式成員。該工作組成立于1989年，是國際社會專門致力于遏制洗錢的，專門研究和制定各國國內(nèi)和國際反洗錢的政策，并促進這些政策的廣泛實施。根據(jù)該組織的經(jīng)驗和建議，房地產(chǎn)行業(yè)是特定非金融機構(gòu)之一，在房地產(chǎn)行業(yè)存在利用復(fù)雜融資工具的特征，容易被用來掩飾和隱瞞犯罪所得，在該行業(yè)開展反洗錢工作，是國際通行的做法。

二、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

按照反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定，特定非金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)，應(yīng)建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等。

由于北京地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢工作剛剛起步，考慮到房地產(chǎn)行業(yè)的實際情況，《通知》將履行反洗錢義務(wù)的要求主要集中在交易雙方的身份識別方面。《通知》要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)提供二手房買賣經(jīng)紀服務(wù)時，履行客戶身份識別義務(wù)，在房屋買賣合同網(wǎng)上簽約環(huán)節(jié)，登記房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息，填寫身份識別表，對交易雙方身份進行識別。《通知》還規(guī)定通過銀行轉(zhuǎn)賬方式進行房地產(chǎn)交易資金劃轉(zhuǎn)，并要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)報告在售房、提供二手房買賣經(jīng)紀服務(wù)時發(fā)現(xiàn)的可疑交易。人民銀行營業(yè)管理部將會同北京市住建委對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況進行監(jiān)督檢查；會同北京銀監(jiān)局對商業(yè)銀行執(zhí)行本通知的情況進行監(jiān)督檢查。

三、房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息如何保密？

    房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息只是在網(wǎng)簽環(huán)節(jié)錄入網(wǎng)簽系統(tǒng)。有關(guān)身份信息為房屋買賣當事人基本的身份信息，大部分信息與合同內(nèi)容相同，由合同當事人在填寫、簽署房屋買賣合同時自動生成，由北京市住建委統(tǒng)一保管。《通知》要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)對獲得的有關(guān)身份信息應(yīng)當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

四、《通知》對現(xiàn)行的購房資金支付方式有何影響？

沒有影響，方式不變。按照現(xiàn)有的規(guī)定，辦理購房款支付，由房屋交易當事人以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專用賬戶進行資金支付；如發(fā)生退款行為，應(yīng)按原支付途徑，將資金退回出賣人和買受人銀行賬戶。確需使用現(xiàn)金支付的，需經(jīng)買賣雙方銀行賬戶完成，辦理該業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行需按照反洗錢相關(guān)管理規(guī)定，對當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）的現(xiàn)金繳存報告大額交易。

五、房地產(chǎn)市場有可能存在怎樣的可疑交易？

主要表現(xiàn)為出賣人或買受人身份與其交易的房產(chǎn)價值存在明顯不相符等。

六、可疑交易的報告途徑是什么？

人民銀行營業(yè)管理部是北京地區(qū)的反洗錢行政主管部門。北京地區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)在售房、提供二手房買賣經(jīng)紀服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)可疑交易可向人民銀行營業(yè)管理部或者公安機關(guān)報告。