披上“消費貸”馬甲 “首付貸”疑重現廣州樓市

　　距離上次廣州聯合發文叫停首付貸不到一年時間，披上消費貸的馬甲，“首付貸”再現廣州。

　　近來，一則推銷電話在不經意間揭開了廣州樓市隱藏的秘密。《每日經濟新聞》記者從一小額貸公司的推銷電話中了解到，通過無抵押信用貸款，一個月入萬元左右的普通市民可以獲得30萬元貸款，高者可獲得50萬元無抵押信用貸款用于墊付首付款。

　　首付貸在樓市火爆的時候較為常見，但樓市“量價齊跌”之際，披上馬甲的“首付貸”為何能夠死灰復燃？

　　首付貸“變形計”

　　《每日經濟新聞》記者獨家調查發現，不僅是小額貸公司如此，包括廣州銀行、廣發銀行等在內的多家正規商業銀行也掛著消費貸的招牌，做著首付貸的買賣。

　　記者聯系廣發銀行天河區一支行房貸負責人，詢問是否有途徑能補齊首付空缺。該負責人表示如果空缺數額太大，無法通過拉高房屋評估價格的方式做到。

　　該負責人告訴記者，公積金繳存金額達到2000元/月、月收入過萬的情況下，可以貸出20萬~30萬元左右的消費貸用于填補首付。若貸款本人公積金繳存不符合條件，可通過朋友貸出資金用于購房。

　　據了解，廣發銀行的消費貸年利率則高達13.2%，月利息則為6厘，按照20萬元額度，按最長3年還款期限計算，每月償還本息為6555元，3年利息共計4.32萬元。

　　廣州銀行天河支行則顯得更為高調，直接以廣告的形式告知客戶，通過身份證和銀行流水則可以貸出5萬~150萬元不等的首付貸。

　　該行客戶經理告訴記者，因為國家禁止做首付貸，該貸款是通過消費貸的形式貸出資金，每月利率為7.5厘。相比之下，廣州銀行的條件害寬松許多。工作穩定，月收入萬元左右，公積金每月繳存繳存200元左右，可貸出15萬~25萬元的“首付貸”。最高個人可貸60萬元，家庭最高150萬元。

　　同時，廣州銀行不同支行之間要求也不一樣，記者來到天河區東圃支行咨詢，同樣的條件，相關負責人表示只能貸出10萬元，利息每月為8厘。

　　貸款20萬元，最長5年還清，按照7.5厘的月利息計算，每月償還等額本息為4833元，5年共計本息約29萬元。貸款時間越長，所要支付的利息越多。

　　在消費貸方面，交通銀行和農村商業銀行的審核較為嚴格，僅分別針對部分VIP客戶和國企單位員工提供小額消費貸。

　　部分樓盤漲幅“扎眼”

　　按照以往經驗，首付貸在樓市較為火爆的時候出現的概率比較大，而當前樓市量價齊跌之下，為何“首付貸”還能有生存的空間？如果樓價下降，購房者使用“首付貸”又該如何償還高額利息？

　　一位建設銀行工作人員告訴記者，因為部分樓盤價格較高，超過了政府限定的價格，開發商就就利用“無抵押信用貸款+房貸”模式來操作。

　　《每日經濟新聞》記者實地采訪發現，位于番禺區祈福新村繽紛匯項目，2016年10月份價格為1.8萬元/平方米，南向價格均價2萬元/平方米。今年3月份售價直逼3萬元/平方米。銷售人員表示，目前在售貨量不多，未來推出的新貨預計均價將超3萬元/平方米。

　　祈福新村二手房活力花園兩房業主已經不太愿意放盤了，早前1.8萬~1.9萬元/平方米的價格，現在加價到2萬元/平都不賣了。

　　位于荔灣區的西關海項目則是一天一個價，據銷售人員介紹，2016年12月開盤時均價為4.8萬元/平方米，3月11日推出50套均價5.2萬元/平方米，已經基本沒貨了。目前看房只能做誠意登記，預計新推出單位均價將達到5.3萬元/平方米。

　　網簽數據顯示成交價格則并沒有開發商所描述的這么高，這一矛盾的背后又隱藏著怎樣的玄機？

　　據網易房產監測的陽光家緣（由廣州市住建委主辦）數據顯示，上周（2017.3.63.12）廣州一手住宅網簽量價齊跌，網簽成交量共2828套，環比下跌3.55%；在均價方面，上周廣州一手住宅網簽均價為15159元/平方米，環比上上周的15828元/平方米減少669元，環比下降4.23%。2月份成交6808套，均價16662元，價量較1月均保持微降。

　　“雙合同”規避調控

　　中原地產廣州項目部總經理黃韜告訴《每日經濟新聞》記者，目前雙合同已經重出江湖，包括大開發商在內的很多樓盤都在使用雙合同。

　　去年以來，部分開發商通過雙合同的形式規避政府限價政策，但對于購房者而言，無疑增加了首付款壓力。

　　業內知名房地產專家接受記者采訪時表示，目前廣州多個樓盤實行雙合同，雙合同中另一個裝修合同需要一次性支付，對于購房者而言，首付成本迅速提升，迫使購房者轉向“首付貸”。

　　例如，一套300萬元的房子，均價3萬元/平方米，但該地段限制網簽價格2.5萬元/平方米。開發商則把高于限簽價格50萬元通過裝修合同的形式呈現，對于購房者而言，原本首付為90萬元，但是現在需要一次性支付50萬元裝修合同價以及75萬元首付，總共一次性支付首付款為125萬元，首付壓力頓時增大。

　　黃韜表示，雙合同存在風險，但也是在你情我愿的情況下發生的，在目前情況下，政府查處雙合同難度較大。

　　一按揭公司從業人員接受記者采訪時指出，包括金融公司、財務公司、正規銀行等在內機構都有涉及“變相首付貸”業務。主要是因為在控制信貸的大環境下，銀行資金需要尋找出口，無抵押信用貸款的利率高，機構有利可圖。

　　上述從業人員指出，存在一部分房價上漲過快的現象，導致評估價格跟不上。例如，一套100萬元的房子，實際評估價格為90萬元，銀行貸款七成為63萬元，買家實際需要支付37萬元，比買家預計首付款30萬元高7萬元，需要購房者自己解決，首付貸就有了存在的市場環境。

　　當前政府正積極出臺各類政策調控，促進房地產健康平穩發展，報告也指出加快建立和完善促進房地產市場平穩健康發展的長效機制。

　　某一線房企項目負責人接受記者采訪時明確表示，在調控方面，開發商和政府的心態是一致的，都希望保持房地產市場的平穩健康發展。暴漲暴跌、樓市亂象是對優秀的企業發展以及老百姓承受能力的破壞，不利于房地產長期平穩建立發展。