錢寶網實控人自首：流水達500億，2億人卷入，騙局為什么到了今天

 在錢寶網實際控制人張小雷自首的微博下面，有網友留言說“他不倒我都不相信科學了”，這個集廣告返現、微商、理財等業務的平臺，是又一個人們熟知的巨大騙局嗎？

12月27日，據微博“平安南京”透露，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，已于12月26日晚投案自首。消息傳出，引發投資人們的極大恐慌。

▲“平安南京”的微博引發大量網友留言，其中不乏拒絕相信錢寶網出事的投資者。

據公開資料，錢寶網作為一家微商平臺，截至今年9月份，注冊用戶超過2億，平臺流水超過500億元。有投資人告知無冕財經（ID：wumiancaijing）：“直至26號晚10點前錢寶網都能正常提現，而現在不僅提現不了，連官網也無法登陸，客服電話也一直打不通。”據一個錢寶網維權群里傳播的消息，張小雷自首后，錢寶網上的賬面資金也遭到了警方凍結。

此次危機并非毫無征兆，早在今年8月27日，據自媒體“金融人參考”發布文章稱，知情人爆料錢寶網已經無法大額提現，公司辦公室人去樓空，或準備跑路。

“這一天終于還是到來了，如果錢寶網倒閉了，不知道多少人會因此傾家蕩產。”一位錢寶網的投資人無奈地感慨道，許多人受錢寶網高回報的誘惑進行巨額投資，少則數十萬，多則上百萬元，一旦錢寶網“崩盤”，將對他們造成很大的打擊。

百億元“吸金黑洞”

創立于2012年的錢寶網，曾給不少投資人帶來豐厚回報。此前，錢寶網的運營模式主打“注意力經濟”，即用戶們通過繳納高額的保證金成為會員，就能進入網上商城中的“任務大廳”中做任務獲得現金回報，任務類型包括觀看廣告、填寫問卷、試玩游戲等，據其宣傳，若用戶能繳納10萬元保證金，并保證每天完成一定量任務，每月能獲得4000至10000元的收入。

▲錢寶網的任務大廳頁面，保證金繳納越多任務越多。

高額的收益誘惑下，大量逐利者將真金白銀投入該網站，2016年2月，錢寶網日均交易額已突破7000萬元，現金流更高達220億元，堪稱一個“吸金黑洞”。

然而，這種模式受到了業界的質疑。有業內人士認為，按照錢寶網所宣傳的做些“任務”就能獲得年均利率超過40%的收益并不現實，而高額保證金的用途不明，平臺可能用廣告推廣的方式做幌子，將資金拿去做風險投資。

針對負面輿論，張小雷稱用戶所繳納的保證金全部放入銀行“吃利息”，而錢寶網的利潤來自于廣告商的廣告費。有分析人士指出，“既然是用戶的保證金，就需要公布資金的具體用途。在資金不透明的情況下，不排除平臺運營方有‘以新還舊’的可能。”時至今日，錢寶網仍未將資金使用情況透明化。

錢寶網從一家做廣告任務的返現平臺，漸漸將業務擴張至微商和投資理財領域。

除做廣告外，標榜為微商購物平臺的錢寶網目前已擁有超過48萬戶商家，與上述保證金相似，開店商家要繳納2萬元抵押金，而要成為“金牌認證商家”，則需要交納30萬元的高額抵押金。

對于錢寶網來說，用戶們與商家們的交易并不能帶來多少利潤，更重要的是提高了其現金流儲備。業界估計，僅收取保證金和抵押金，錢寶網的資金儲備或已超過百億元。

▲一位在錢寶做了幾年的投資者，在維權群曬出1800萬元的投資界面，圖片來自騰訊《一線》。

相比于微商模式，用戶們更青睞“躺著吃利息”的分銷模式，以名為“QBII任務-雷神空天”的項目為例，用戶們上交69.39萬元保證金，而在74天的周期后，將獲得6.13萬元工資，這與P2P的投資理財模式相似，而將近42%的年化收益率更是讓業界咋舌。一位P2P從業人員告知無冕財經：“目前P2P平臺的收益在8%至15%，超過40%的網貸平臺要么倒閉要么跑路了。”

創始人曾因詐騙罪入獄

盡管此次張小雷投案自首引起投資人恐慌，但警方并未公布其涉嫌違法犯罪的原因。

▲錢寶網實際控制人張小雷。

出生于1969年的張小雷年少得志，在上世紀90年代已成為千萬富豪，但不久后因為一場詐騙事件而陷入人生低谷。

據媒體報道，2003年，張小雷因為“泛美亞事件”而鋃鐺入獄。彼時，出任泛美亞公司CEO的張小雷以“向海外輸送足球學員”的名義，通過收取學費和外界融資的方式獲取逾1000萬元資金，并宣稱利用這筆資金將50多名小球員送往南美留學。

實際上，據知情人后來披露，留學過程中僅花費了百萬元左右，近1000萬元則不知所蹤，球員家長們更直指這是一場合同詐騙，他們稱小球員被送去后，并非是在合同承諾的專業俱樂部中進行訓練，而被轉到了一家私人足球學校，訓練環境和生存環境都十分糟糕。

當時，泛美亞公司為此次留學和一名為潘喬的球員簽署合同，合同分為中文和西班牙文兩個版本，其中中文版本承諾送至智利西班牙聯盟俱樂部，這是一家專業級別的訓練俱樂部，而西班牙文版本卻稱送到潘喬自己開辦的私人足球學校，與前者相差甚遠。家長們認為張小雷故意詐騙，因此以合同詐騙罪起訴泛美亞公司，而張小雷最終被判刑入獄。

事發后，一位姓李的朋友評價張小雷稱：“他確實很精明，也有生意頭腦，但他搞足球工作的動機不純。”2012年，出獄后的張小雷再度創業，創辦了錢寶網，并因此再次站上了輿論的風口浪尖。

在模式受人質疑、資金去向不明的同時，錢寶網近年不斷發起對外收購，目前已收購包括樂視游戲、泡寶網等30余家公司，業務橫跨游戲、足球、新能源和地產等領域，擁有錢寶大廈、裕廊騰飛產業園、南京江北智慧城等一批地產項目。

早在此次平安南京發布微博之前，錢寶網就傳出了許多不利信號。2015年12月，網傳南京監管部門要求錢寶網搬離南京，并嚴令禁止當地媒體繼續對該網站及其公司進行相關報道。而在2016年1月錢寶網內部刊物中，赫然摘錄著創始人張小雷的一段話：“我們喪失了和當地政府有效溝通的機會。”最終將總部搬往上海。

▲錢寶網微信公眾號12月26日推文視頻中，張小雷出鏡恭賀新年。

12月26日，“平安南京”發布張小雷自首消息當天，錢寶網微信公眾號推送了一條張小雷祝賀用戶們過年的短視頻，有投資人仍感到不可置信：“我把親戚們湊來的200萬都投進去了，如果真的雷（指投資平臺倒閉或跑路）了，我的人生也就毀了。”